Грамотное заполнение анкеты сбербанка для получения кредита увеличивает шансы на его получение. Потребительский кредит без обеспечения

Калькулятор — это реальная возможность оценить свои силы по выплатам необходимого потребительского кредита, ипотеки или займа наличными. Ранее для получения этого расчета требовалось обратиться в банк, при этом отсутствовала возможность самостоятельного выбора параметров, например, срока кредитования, суммы и некоторых других условий.

Калькуляторы размещены не только на сайте Сбербанка, но и на сайтах партнеров. Это оригинальные финансовые инструменты банка, которые финансовые организации могут размещать на своих ресурсах для привлечения клиентов на партнерских условиях.Проделанный расчет на сайте партнера будет полностью соответствовать текущим условиям Сбербанка.

Сбербанк предлагает удобные способы расчета всех своих кредитных продуктов: кредита наличными с поручительством и без, использования карт с овердрафтом, ипотеки для заемщиков трудоспособного возраста, военных и пенсионеров. Калькулятор позволяет рассчитать кредиты с созаемщиком — это отличный способ кредитования, когда нужно сделать крупные покупки, выплаты в этом случае распределяются между членами семьи.

Используя такие схемы, родители могут помочь детям, а покупка мебели будет равномерно распределена между супругами. Этот инструмент также позволяет разделить ответственность в случае развода, так как нередко случаются ситуации, когда один из супругов сталкивается с непосильными выплатами. Получение кредита с созаемщиком позволяет минимизировать риски и разделить выплаты между бывшими супругами без обращения в суд.

Используйте возможность расчета по крупным кредитам вместе с членами вашей семьи. Сбербанк дает возможность брать кредиты с созаемщиком.

Кредиты Сбербанка: как узнать условия по выплатам

Представить себе ситуацию, когда нужны кредитные средства, не так уж сложно. Это достаточно распространенная практика. Среди населения популярно потребительское кредитование, которое позволяет сделать необходимые покупки, распределив расчет в течение достаточно длительного времени. Потребительские кредиты реально расширяют возможности и на практике повышают уровень комфорта каждого отдельного человека, имеющего средний доход.

Сбербанк предлагает целый ряд кредитных программ, которые могут быть использованы в различных жизненных ситуациях. Расчет выплат по каждой отдельной программе можно сделать с помощью кредитного калькулятора. Это позволит не только оценить свои силы, но и распланировать кредит, так как это будет удобно.

В Сбербанке можно получить:

• кредитную карту с льготным периодом;
• потребительский кредит без обеспечения;
• потребительский кредит под поручительство;
• кредит на потребительские нужды для военных;
• кредит под залог недвижимости на любые цели.

По каждому направлению доступен кредитный калькулятор, который поможет рассчитать выплаты. Если клиент определяется с необходимостью в кредитных средствах, заявку можно оформить онлайн на информационной странице займа. Рассмотрим несколько вариантов кредитов.

Потребительский кредит без обеспечения

На изображении показан кредитный калькулятор для расчета потребительских кредитов без поручителей.

• по среднемесячному доходу;
• по ежемесячному платежу;
• по сумме кредита.

Эти варианты позволяют правильно выбрать параметры кредита, соизмеримые в собственным доходом.

Обратите внимание, что заявка на кредит и расчет должен соответствовать уровню среднемесячного дохода. В противном случае очень вероятен отказ. Сбербанк, прежде всего, учитывает официальные доходы, которые подтверждены документами.

В форме можно указать сумму кредита от 15 000 до 1 500 000 рублей, срок кредитования — до 60 месяцев. Важной характеристикой является категория заемшика, получатели зарплаты на карты Сбербанка получают более выгодные условия кредитования. Также нужно указать возраст получателя кредита.

Существуют ограничения по возрасту получателя кредита. Предельный возраст по потребительскому кредитованию составляет 75 лет.

Форма помогает рассчитать ежемесячный платеж, исходя из заданных параметров. Полученные данные можно распечатать или сохранить в файле. Если клиент подключен к системе Сбербанк Онлайн, то заявка будет обработана в электронном виде и при одобрении средства зачисляются непосредственно на счет клиента. Срок обработки заявки составляет от 2х часов до 2х дней.

Для получения кредита по программе потребительских займов требуются следующие документы:

• Заполненная анкета в присутствии сотрудника банка;
• Паспорт гражданина РФ с пропиской;
• Документ, подтверждающий доход или наличие сбережений;
• Документ о трудовой занятости.

Потребительский кредит под поручительство

При наличии поручительства ставка по кредиту будет меньше, кроме того может быть увеличена кредитная сумма. Для расчета в дополнение к вышеуказанным параметрам потребуется указать среднемесячный доход. По данной программе в кредитном займе могут участвовать созаемщики и сопоручители.

Кредиты для военнослужащих, участников НИС

Сбербанк предлагает кредиты военнослужащим, участникам НИС, на выгодных условиях. Этот кредит может быть рассчитан при условии поручительства третьего лица, при этом условии процентная ставка по займу будет меньше.

Нецелевой кредит под залог

Для крупных займов Сбербанк разработал специализированную программу кредитования при наличии залога. Срок кредитования — до 20 лет, при максимальной сумме 2 400 000 рублей (для владельцев зарплатных карт Сбербанка до 5 000 000 рублей). Сумма кредита будет зависеть от ежемесячного дохода. Например, если вы получаете в среднем 50 000 рублей, максимальная сумма составит 1600 000 рублей. Кредитный калькулятор поможет определить ограничения и избежать отказа в кредите.

Кредитные калькуляторы Сбербанка для расчета ипотечных займов

Сбербанк также предлагает аналогичные инструменты для расчета займов по покупке недвижимости. С их помощью можно существенно сократить время, которое необходимо для оформление кредитной линии. Калькуляторы являются удобным способом расчета займов и выплат по ним.

Анкета Сбербанка для получения кредита является одним из основных документов, который требует банк от заявителя на получение кредита. Этот документ является заявлением, в котором потенциальный заемщик должен правильно, а главное достоверно указать все свои персональные данные. Благодаря анкете, банковский работник составляет последующую заявку и открывает личное дело заемщика.

В дальнейшем все персональные сведения тщательно проверяются службой безопасности. Таким образом, если вы решительно настроены на получение кредита, то указывать заведомо ложные данные не следует. Во первых это преступное действие, а во вторых, в архивах службы безопасности итак находятся все ваши данные, и если сотрудник службы найдет несоответствие, то это может послужить поводом для отказа.

Анкета должна быть заполнена грамотно, без ошибок. В этой статье мы рассмотрим все детали по заполнению анкеты-заявления, которая необходима для получения кредита в Сбербанке. Внимательно ознакомьтесь со всеми требованиями к заполнению.

Основные требования на получение потребительского кредита в Сбербанке

Потенциальные заемщики могут получить в банке несколько видов кредитов:

• Кредит без залога и поручителя.
• Кредит с поручительством.
• Кредит под залог.

Существуют минимальные, базовые требования, ставящие ограничения по стажу работы, а также по возрасту. Например, ограничение по возрасту составляет 25 лет, если вы не достигли этого возраста, но имеете постоянную, официальную работу, то такой кредит, вам, увы, не получить.

Если вы подходите под минимальные требования, то можете смело приступать к заполнению анкеты Сбербанка на получение кредита.

В каком порядке происходит заполнение анкеты?

Анкета имеет стандартный для каждого обратившегося в банк образец. Она состоит из шести страниц, обязательных для заполнения. Данные могут заполняться такой категорией граждан, как:

• заемщик
• доверенное лицо
• поручитель
• работник банка

Возможно как письменное заполнение (от руки), так и в печатном виде. Все поля, которые имеются в анкете нужно строго заполнить. Пропуски недопустимы. Если вдруг вы ошиблись, то заполните анкету снова. Также возможен и такой вариант: в случае исправления или ошибки, требуется подпись рядом с полем, где исправлено. Подпись ставится тем лицом, в отношении которого произошла ошибка.

Лучше всего заполнять анкету лично, если вы будете являться заемщиком. Если же вы являетесь чьим-то поручителем, а вас просят заполнить анкету, то также постарайтесь договориться с заявителем, чтобы он заполнил ее самостоятельно.

На начальном этапе, заемщик должен определиться с типом кредита. Несмотря на то, что на эти данные отводится шестая страница в анкете, а первые пять касаются персональных данных заявителя, вы должны сразу четко знать ответы на следующие пункты:

1. Желаемая сумма кредита.
2. Номинал валюты, в которой вы будете брать кредит (рубли, доллары, евро).
3. Тип кредитования: автокредит, ипотека, кредит на потребительские нужды.
4. Характеристики кредита: кредит под залог, без залога, с поручителем, без поручителя.
5. Способ получения кредита. Это может быть или уже текущий счет или вы откроете новый.

С этими ключевыми моментами лучше всего определиться еще до того, как вы получите анкету на заполнение. Ваше четкое знание о том, на что вам требуются деньги, значительно повысят ваши шансы на получение кредита. Неуверенность же, наоборот, введет банковского работника в заблуждение.

Подписи на анкете Сбербанка

После того как вы получите анкету, заполните все необходимые поля с персональной информацией, вы должны будете оставить три подписи. Подпись ставится в следующих местах:

1. В поле, после того как вы заполните персональные данные и личную характеристику.
2. Подпись в поле о том, что все введенные вами персональные данные правдивы, достоверны и перепроверены лично вами.
3. Подпись на странице о сумме и типе кредита. Такая подпись служит подтверждением того, что сумма и тип кредита, а также цель кредита, указаны верно.

Перепроверьте наличие всех подписей. Обращаем ваше внимание - их должно быть три!

Перед заполнением приготовьте все необходимые документы

Анкету на получение кредита в Сбербанке можно скачать на сайте, или же лично обратившись в офис любого отделения банка, который находится поблизости к вам. Лучше всего заполнять анкету дома, в комфортных и привычных для вас условиях. Информации нужно будет предоставить много, а также она должна быть верной. Сами понимаете, что указывать сведения из личной документации бывает порой сложно: столько цифр, букв. После того как вы получите анкету, придете домой, удобно усядетесь за стол, возьмете хорошо пишущую ручку, то перед вами должен уже лежать необходимый перечень документов, который вам понадобиться для заполнения анкеты. Чтобы не бегать десятки раз за нужным документом, приготовьте следующее по списку:

• Ваш паспорт.
• Ваша трудовая книга.
• Справка с работы по форме 2НДФЛ.
• Если вы получаете заработную плату через Сбербанк, то вы должны предоставить пластиковую карточку.
• Документация на вашу собственность.

Если вы будете заполнять анкету не дома, а сразу в банке, то этот же список документов возьмите с собой в банк. Все документы вам обязательно пригодятся.

Какие пункты вам придется заполнить?

Заполнение такой анкеты на самом деле не является слишком сложным. Предлагаем вам ознакомиться с основными пунктами к заполнению:

• Ваша роль в программе (заемщик, поручающееся лицо).
• Ваша персональная информация в паспорте.
• Если вы меняли фамилию, то вы должны указать предыдущую с указанием причины смены.
• Ваши контактные данные. Чем больше контактов вы оставите, тем быстрее будет двигаться процесс принятия решения.
• Ваше образование.
• Адрес регистрации и адрес вашего места жительства по факту.
• Ваши ближайшие родственники. Супруг или супруга вписываются в обязательном порядке, все остальные родственники - по личному желанию. Также нужно указать ваше семейное положение. Если среди ваших родственников кто-то работает в Сбербанке, то требуется указать отделение, где он работает.
• Ваши рабочие данные. Здесь указывается информация о месте вашей работы, трудовом стаже, вашей должности. Также нужно внести сведения о вашем работодателе. Если вы ИП, то нужно поставить в соответствующей графе галочку.
• Обязательными к заполнению являются поля о ваших финансовых доходах и расходах. Нужно указать не только основной источник и сумму дохода, но и дополнительные заработки. Также указываются и ваши семейные расходы.
• Поле имущество заполняется только в том случае, если вы являетесь собственником недвижимости или автомобиля. Вы должны описать свое имущество и все его характеристики.
• Если у вас имеются карты Сбербанка, пенсионные или заработные, то вам нужно указать их номер.

Прежде чем поставить свою подпись на анкете, перепроверьте несколько раз все поля, которые вы заполнили. Перепроверьте, не пропустили ли вы какое-либо поле к заполнению. Затем, поставьте галочку, говорящую о том, что предоставленные данные достоверны и вы несете за это ответственность. После этого можете смело ставить свою подпись.

После всего этого вы ставите дату заполнения анкеты и время заполнения и передаете кредитному специалисту в банке. Он также должен поставить свою подпись. Его подпись буде говорить о том, что ваша анкета была принята на обработку.

Еще один способ как можно получить и заполнить анкету

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то у вас наверняка должен быть подключен личный кабинет. Вы можете получить анкету Сбербанка через свой личный кабинет. В такой анкете содержится намного меньше пунктов к заполнению, так как большинство сведений уже было сохранено банком при заключении с вами договора.

Сбербанк - банковское учреждение, услугами которого предпочитают пользоваться многие россияне. Вовсе не обязательно полагаться на удачу, претендуя на потребительский кредит в этой организации. Существуют действия, способные увеличить шансы потенциального клиента на положительное решение банка.

Условия потребительского кредитования

Стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к заемщикам, претендующим на потребительский кредит, выглядят следующим образом:

• возраст от 21 года;
• возраст на момент окончательного расчета - 65–75 лет (в зависимости от кредитной программы);
• общий стаж трудовой деятельности за последние 5 лет - минимум 1 год, стаж на текущем месте - от 6 месяцев;
• гражданство РФ.

Размер потребительского кредита, на который может рассчитывать заемщик, зависит от конкретной кредитной программы, его финансового положения, отсутствия/наличия залога, поручителей и других факторов.

Сбербанк предлагает следующие виды потребительского кредита:

• без обеспечения;
• с поручителями;
• с залогом;
• военнослужащим;
• лицам, владеющим подсобным хозяйством.

Кредитные программы отличаются величиной доступной суммы, длительностью, процентной ставкой, требованиями к заемщику

Подача заявки

Подача заявки на получение потребительского кредита в Сбербанке начинается с заполнения анкеты. Также можно воспользоваться телефоном горячей линии, уточнив у сотрудников банка все неясные моменты. Документ целесообразно заполнить дома. Образец, прикрепленный ниже, поможет при работе с анкетой.

Правильная заявка на потребительский кредит в Сбербанк России - важное слагаемое успеха.

Есть главные пункты анкеты, заслуживающие особо внимательного отношения.

• Сумма , на которую претендует заемщик, срок и вид кредитования, назначение кредита.
• Информация о претенденте (и поручителях, если таковые предполагаются). Ошибок при указании паспортных данных быть не должно. Телефонные номера: домашний, мобильный, бухгалтерии работодателя, поручителя.
• Среднемесячные доходы . Официальная зарплата, пенсии, дивиденды, пособия, доходы с аренды. Сведения приводятся за последние полгода.
• Расходы . Страховые выплаты, подоходный налог, алименты, пенсионные взносы.
• Текущие кредиты . Дата, банк-кредитор, назначение, сумма и срок займа, остаток.

Искусственное завышение доходов, недостоверная информация снизят шансы на получение кредита. Указанные телефоны будут проверяться сотрудниками Сбербанка, поэтому следует предупредить коллег и родственников, номера которых указаны в заявлении, о предстоящем звонке.

В офисе

Посещение офиса - следующий шаг человека, претендующего на потребительский кредит в Сбербанке. Полный пакет документов и заполненная анкета-заявка предоставляются сотруднику кредитного учреждения. При желании анкету можно заполнить в офисе с помощью специалиста банка.

Рассмотрение занимает 2 дня (рабочих), далее претендент будет проинформирован о решении Сбербанка.

Онлайн

Зарплатные клиенты Сбербанка обладают таким преимуществом как возможность оставить заявку онлайн.

• вид, наименование кредита;
• параметры кредита (срок, сумма, валюта);
• информация о заемщике (ФИО, место работы, контактный телефон, среднемесячный доход).

Стандартная длительность рассмотрения заявки, поступившей от зарплатных клиентов - 2 часа.

Как повысить шансы на одобрение?

Даже идеальная кредитная история не является гарантом положительного решения Сбербанка, шансы стоит увеличить самостоятельно.

Учитываются следующие факторы:

• презентабельный внешний вид;
• большое количество документов;
• правильное общение с кредитным инспектором;
• множество телефонных номеров;
• дополнительные источники доходов.

Легальные источники дохода (все) не стоит прятать от кредитной организации. Они имеют значения не только при принятии решения о выдаче займа, но и при определении суммы, процентных ставок.

Дополнительные документы, не входящие в основной список Сбербанка, также доказывают благонадежность претендента на заем. Это же касается телефонов для связи, которые желательно указывать везде, где это требуется в анкете - рабочие, домашние, мобильные.

При общении с кредитным инспектором следует подробно выяснить все особенности кредитной программы. Это не только обеспечит заемщика важной информацией, но и подтвердит его намерение выплачивать кредит.

Подтверждение дохода

Если заработная плата (стипендия, пенсия) претендента на заем поступает на карту Сбербанка, он сэкономит время на подтверждении доходов. Все прочие заемщики обязаны доказать собственную платежеспособность.

В перечне кредитных предложений Сбербанка нет таких вариантов как получение кредита по единственному документу, без подтверждения дохода.

Возможны следующие способы подтверждения дохода:

• справка 2-НДФЛ;
• справка с места работы;
• документ из Пенсионного фонда;
• подтверждение дополнительных источников дохода.

Самое эффективное решение - справка 2-НДФЛ, полученная на официальном месте работы. Попытки обмануть кредитную организацию, получив документ от знакомого работодателя, чреваты не только отказом в займе, но и отправлением в «черный список».

При невозможности предоставления справки 2-НДФЛ можно подтвердить доходы с помощью документа, созданного на фирменном бланке компании-работодателя.

• название организации;
• контактные сведения (адрес, телефон);
• среднемесячный доход (сведения за 6 месяцев).

Во избежание ошибки стоит заполнить образец справки Сбербанка, распечатав его на фирменном бланке.

Поручительство

Привлечение поручителей - разумное решение для заемщика, нуждающегося в значительной сумме.

Условия следующие:

• размер кредита - до 3 миллионов рублей;
• длительность займа - до 5 лет;
• 16.5%;
• длительность рассмотрения заявки - 2 рабочих дня (отсчет с момента предоставления требуемого пакета документов).

Прежде чем подать заявку на кредит с поручительством, нужно поинтересоваться требованиями к поручителям.

Как правило, для поручителей (не более двух) подготавливается аналогичный пакет документов - паспорт, подтверждение трудовой занятости, финансового положения.

Залог

Если клиент желает получить в Сбербанке потребительский заем в крупных размерах и на длительный срок, ему подходит кредит под залог. Условия следующие:

• размер кредита - до 10 миллионов рублей;
• длительность займа - до 7 лет;
• размер процентной ставки - от 14%.

В роли обеспечения может выступать объект недвижимости (жилой дом, квартира, земельный участок). Дополнительно: поручительство партнера (супруга/супруги) претендента, платежеспособных физических лиц. Пакет документов включает анкету, паспорт, подтверждение платежеспособности, документы по залогу.

Хорошая кредитная история

Безупречная кредитная история - весомый аргумент в пользу заемщика. Замечательно, если в биографии заемщика присутствуют успешно погашенные кредиты (без просрочек), в особенности от Сбербанка. В последнем случае можно рассчитывать на льготные условия.

Минусом считается не только отрицательная кредитная история (задолженность, просрочки), но и ее отсутствие.

Получить хорошее кредитное досье без значительных затрат можно посредством покупки в кредит мелких товаров (к примеру, мобильного телефона).

Участие в зарплатном проекте

Особые условия предлагаются претендентам на заем, обладающим зарплатной картой, открытой в Сбербанке.

Они могут рассчитывать на:

• подачу заявки в режиме онлайн (без посещения офиса);
• предоставление одного паспорта;
• низкие процентные ставки;
• возможность оформления кредита в любом регионе без привязки к месту регистрации.

Отсутствие ошибок в анкете

Информация, предоставляемая заемщиком, должна быть максимально достоверной и полной. Не следует «забывать» о таких важных сведениях как кредитные обязательства перед другой финансовой организацией, история клиента тщательно проверяется.

Данные, не соответствующие реальному положению дел, заставят банк заподозрить попытку обмана со стороны претендента. Также не стоит игнорировать поля анкеты, даже если они не кажутся важными.

При заполнении анкеты нельзя допускать ошибок, описок. Поля необходимо заполнять разборчивым почерком.

Дополнительные характеристики клиента

Кредитный инспектор, общаясь с потенциальным клиентом, обязательно учитывает следующие моменты:

• внешний вид (одежда, прическа);
• манера поведения, общения;
• заинтересованность;
• адекватность.

Идеальный заемщик одет в деловом стиле, имеет аккуратную стрижку (укладку), у него нет татуировок, пирсинга. Не стоит допускать сленговых словечек в процессе беседы, слишком много говорить и напряженно молчать.

Человек, рассчитывающий получить потребительский кредит (как и любой другой) в Сбербанке, не должен иметь проблем с законом, состоять на учете в наркологическом, психиатрическом диспансере, быть нетрезвым. Минус — призывной возраст при отсутствии отсрочки.

Таким образом, полнота и достоверность информации о заемщике, отсутствие «стоп-факторов», правильный выбор кредитной программы, учет всех требований Сбербанка - залог положительного решения.

При анализе ваших доходов банку нужно понять, хватит ли их на оплату ежемесячных платежей по кредиту.

Ежемесячная сумма платежа по кредиту зависит от суммы кредита и срока кредита, тут никаких секретов нет. А вот при расчете минимального дохода для получения кредита-тут уже возникают нюансы.

В предыдущих выпусках рассылки я уже говорил, что в среднем банки считают приемлемым ежемесячный платеж, не превышающий 30% от чистого дохода заемщика. То есть, при чистом доходе в 10 000 рублей, ежемесячный платеж не должен превышать 3 000 рублей. Тогда у банка, в принципе, не должно возникать вопросов к платежеспособности клиента.

При этом интересны расчеты кредитных калькуляторов, размещенных на сайтах банков. Для меня было большим удивлением узнать, что один из самых консервативных банков, Сбербанк, в кредитном калькуляторе при доходе в 10000 рублей и сроком кредита на год, допускает кредит в 66000 рублей, с ежемесячным платежом в 5 881 рубль. Это практически 60% от дохода. При этом в банке понимают, что на 4000 рублей в месяц, из которых минимум 1000 рублей будет квартплата, просто не проживешь. И все прекрасно понимают, что такой кредит Сбербанк не предоставит. Максимум-30 тысяч. А скорее все, с таким уровнем дохода и если при этом заемщик не получает зарплату в Сбере, будет отказ.

Так что, когда вы пользуетесь кредитными калькуляторами на сайтах банков, принимайте во внимание, что они выполняют не только расчетную, но и маркетинговую функцию. И работают по принципу, что отказать привлеченному клиенту гораздо проще, чем привлечь его в банк.

В свое время для потребительских кредитов сроком на 1 год и по ставке 20% годовых я сделал расчет:

Этот расчет приемлемого для банка ежемесячного платежа справедлив процентах в 80-ти всех случаев.

А что касается максимально возможной суммы кредита – здесь все просто. Рассчитайте ваш чистый доход и умножьте его на 5. Получите примерную сумму кредита, на которую можете претендовать.

Как банки рассчитывают этот самый доход.

Прежде всего, они узнают величину вашей заработной платы. Из документов, которые вы предоставите.

Для банка всегда предпочтительнее получить справку 2НДФЛ. Почему? Ну, во-первых, это подразумевает, что организация работает стабильно, платит зарплату, налоги, и в организации есть бухгалтер. Во-вторых, для банка доход, указанный в справке-это минимально возможный доход заемщика. Больше-можно получить (в «черную»), меньше-тоже можно, но проблематично для работодателя. В третьих, 2НДФЛ легко проверить. Даже не запрашивая налоговую. Правильно ли заполнены все поля? Отвечает ли телефон, указанный в справке? Есть ли расчет по налоговым вычетам? Как отделена дробная часть от целой в цифрах? (бухгалтерские программы отделяют ее точкой-это первый признак, что справку составляли именно в бухгалтерии и на бухгалтерской программе). Округлена ли сумма исчисленного налога до целой части? Проверяется это все за пару минут. И если справка составлена с нарушениями правил заполнения, или телефон, в ней указанный, не отвечает-шанс получить кредит резко снижается. Скорее всего, будет отказ, ну если только у банка не горит план по выдаче кредитов.

Получить справку о доходах по форме банка-для банка тоже приемлемо. Но это уже выглядит менее достоверным. Часто, при подтверждении доходов подобным образом, банк автоматически увеличивает ставку по кредиту. Пусть не на много, но увеличивает. Это может быть даже прописано в условиях кредитования.

С другой стороны, в банках понимают, что зарплата в справке 2НДФЛ в 90% случаев занижена. А кредиты выдавать как-то надо. Поэтому практически во всех программах потребительского кредитования такие справки принимаются и дополняют справку по форме 2НДФЛ. Если вы предоставляете такую справку, постарайтесь, чтобы она была на фирменном бланке организации (банки напрямую этого никогда не требуют, но внимание на этот факт обращает всегда), чтобы реквизиты, указанные на фирменном бланке были актуальны-телефон указан рабочий, юридический адрес правильный, расчетный счет действующий (можно у бухгалтера уточнить). Тем самым вы увеличите свои шансы на одобрение вашей кредитной заявки.

Договор подряда. Иногда работодатель оформляет отношения с работником не трудовым договором, а гражданско-правовым договором, чаще всего в форме договора подряда. Если данный договор определяет налоговым агентом работника (а так частенько делают), то справки 2НДФЛ вам не выдадут.

Как документ, подтверждающий доход, договор подряда тоже часто годится. Но банки с меньшей охотой принимают такие договора, чаще в дополнение к справке по форме 2НДФЛ (то есть на одной работе вы работаете по трудовому договору, на другой-по договору подряда, это ваш дополнительный доход). Потому что договор подряда расторгнуть для работодателя намного проще, чем трудовой и отстоять свои финансовые права в этом случае для работника намного труднее. При этом к договору могут попросить копии расходных кассовых ордеров (если оплата по договору осуществляется наличными средствами) или выписку из банка (если деньги перечисляют на счет до востребования или на карточку).

Договор аренды. Если вы сдаете в аренду квартиру, автомобиль или иное движимое/недвижимое имущество, то, во-первых, эти отношения надо оформить это документально, а во-вторых, показать договор аренды банку. Это считается достаточно надежным источником доходов.

Ну и проще всего банку получить сведения о ваших доходах, если вы через этот банк получаете зарплату.

Зарплатные клиенты для банка всегда самые желательные, их доходы отслеживаются легко и достоверно. От таких клиентов, как правило, подтверждения доходов не требуется. А что его требовать, если все операции по вашей зарплате банк и так видит. А так же видит ваш стаж и динамику доходов. И если организация работает более-менее стабильно, зарплата выплачивается без задержек, то кредит вы получите и получите на льготных условиях-с минимумом документов и по минимальным процентным ставкам.

Еще один вопрос, который может возникнуть при проверке ваших доходов-это соответствие ваше заработной платы предложениям на рынке труда или соответствие доходов за аренду рыночному предложению.

Например, вы бухгалтер. Грех не написать себе зарплату побольше. Тем более что из службы безопасности позвонят в ваш же отдел, и вы все подтвердите.

Поставили вы себе зарплату 30 тыс. рублей. Сотрудник службы безопасности банка, набрав в том же Яндексе запрос «средняя зарплата бухгалтер, Саратов» через 2 минуты получит статистику, что на основе 150 вакансий средняя зарплата бухгалтера по Саратову составляет 17000 рублей. Если отклонение от средней зарплаты составляет плюс минус 20%-это нормально, вопросов не будет. Если, как в этом случае, зарплата будет почти в два раза больше, банк, скорее всего, примет за основу среднюю зарплату.

Почему среднюю?

А потому, что даже если вы действительно отличный специалист и получаете 30 тыс. рублей в месяц, но если по каким-либо причинам потеряете работу, то начинать на новом месте вам придется с зарплатой 17000, плюс минус 20%. Такая уж статистика по рынку труда. Поэтому банку будет гораздо безопаснее подстраховаться.

То же самое касается и других доходов. Выяснить среднерыночную стоимость аренды автомобиля или квартиры-дело 5 минут. И если по всем источникам дохода увидят завышение, то в кредите откажут. По крайней мере, служба безопасности банка будет на этом настаивать.

Итак, с доходами банк все выяснил, теперь о том, как банк проверяет расходы.

Некоторые «особо опытные специалисты» по кредитованию советуют при заполнении анкеты доходы показывать полностью, а расходы, мягко говоря, не полностью. На первый взгляд, совет хорош. Вроде бы, как банк может проверить ваши расходы. А на самом деле их проверить так же легко.

В анкете вы обязательно опишите все активы, которыми обладаете. Квартира, машина (укажите марку и год выпуска), дом за городом… Это все хорошо. Для банка вы-состоятельный товарищ. А в расходах укажите среднемесячную сумму… ну, пусть 15000 рублей в месяц на семью из двух человек. По 7500 на человека-нормально, более-менее правдоподобно, хоть и экономно, по крайней мере, для Саратова. А теперь посмотрим. По квартире, которую вы указали, квартплата 2000-3000 тыс. рублей в месяц. Пусть будет 2500, для удобства счета. По машине. Марку и год выпуска вы указали, подсчитать средний размер расхода на бензин и ТО легко. Не вдаваясь в дебри, пусть будет еще 3000 рублей в месяц. Получается, что на семью остается 9500 рублей в месяц. Это при том, что величина прожиточного минимума даже на пенсионера в Саратовской области на 2012 год уставлена на уровне 5045 рублей. Как вы думаете, поверит банк в такой уровень расходов? Конечно, нет. И сам их скорректирует. И если дохода будет не достаточно, чтобы покрыть эти расходы вместе с платежом по кредиту, то или сумму кредита уменьшит, или вообще в кредите откажет.

Поэтому анализ доходов и расходов лучше провести еще до похода в банк. И при этом учесть еще несколько моментов:

Если указан еще какой-либо вид активов-подумайте, не будет ли и он связан с расходами.

Алименты и выплаты по судебным решениям. Если они имеются, банк их тоже увидит. Сразу корректируйте свои расходы с их учетом.

Маленькие дети и пожилые родители считаются иждивенцами. Расходы на их содержание (пусть даже примерное) вычтут из вашего дохода.

И желательно, чтобы оставшаяся после всех выплат сумма расходов на одного человека в месяц хотя бы в полтора раза превышала прожиточный минимум.

Ну вот, доходы и расходы подсчитали. Сальдо остается достаточное, чтобы осуществлять выплаты по кредиту. Документы в порядке, ничего не забыли. Вроде бы все, одобрение.

Не обольщайтесь.

В случае длинного потребительского кредита (на срок более 1 года) к проверке подключится менеджер по рискам. Его задача-оценить, как изменятся ваши доходы и расходы за весь срок пользования кредитом.

Что проверяет риск-менеджер.

При анализе доходов будет учтен ваш возраст и та отрасль, в которой вы работаете, ее перспективы.

То же самое будет и с оценкой ваших расходов. И вот когда ваши финансовые перспективы покажутся банком приемлемыми и если вас одобрит служба безопасности,-только тогда будет получено одобрение по кредиту.

Еще нередко в моей практике возникал и возникает вопрос,-какие профессии заемщика для банка предпочтительны, а какие-нет.

С этим как раз все просто. Предпочтительны те профессии, обладатели которых могут выплатить кредит. То есть те, которые не связаны с риском для жизни и здоровья заемщика, уровень дохода по которым стабилен и спрос на которые не подвержен колебаниям на рынке труда. Ну и те, которые не создадут особых проблем в случае принудительного взыскания кредита.

То есть для банка не очень привлекательны спасатели, полицейские, военные. Страховка жизни и здоровья при взятии кредита дело сугубо добровольное и не все ей пользуются (кстати, далеко не всегда это разумно). Поэтому представителям таких профессий при отсутствии страхования будет или отказ, или значительное увеличение процентной ставки по кредиту.

Затем, не рез сталкивался с тем, что банки неохотно работают с представителями творческих профессий. Писатели, художники, дизайнеры и т.п. Вдохновение на конвейер не поставишь, и стабильность доходов банку оценить будет весьма проблематично.

И еще банки крайне редко работают с фрилансерами. Сегодня есть работа и заказы, завтра нет-спрогнозировать невозможно.

Вконтакте

Главная » Монтаж  » Грамотное заполнение анкеты сбербанка для получения кредита увеличивает шансы на его получение. Потребительский кредит без обеспечения