С какими страховыми компаниями работает сбербанк. Сколько стоит страховка жилья для ипотеки? Преимущества ипотечного страхования

Желающие взять ссуду на покупку жилья или совершающие иные сделки с привлечением недвижимости качестве залога, должны знать, что страхование для ипотеки Сбербанка обязательно – без него оформить заемный договор нельзя. Клиентам предлагаются определенные аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке, которые оформляют договоры по страховке недвижимости. Эти компании банк считает своими надежными партнерами и предлагает их услуги клиентам без необходимости дополнительных проверок страховщика на благонадежность.

Что такое аккредитованная страховая компания

Ипотека берется на долгий срок – ссуду могут выдавать на 20 и более лет. Есть вероятность, что с заемщиком или имуществом может случиться что-то плохое – займополучатель потеряет здоровье или умрет, имущество будет повреждено или утеряно по форс-мажорным обстоятельствам. Чтобы снизить риски, финансовая организация настаивает на страховании имущества и здоровья заемщика. Для оформления сделок предлагаются определенные аккредитованные Сбербанком страховые компании.

Если компания аккредитована финансовым учреждением, то это значит, что ее деятельность вызывает доверие банка, и все процедуры проверки соответствия ее работы уставным положениям были пройдены. Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке велик – некоторые занимаются страхованием имущества, другие оформляют договора по страховке жизни займполучателей.

Требования Сбербанка по страховке ипотеки

Согласно Федеральному закону об ипотеке, по ст. 31, предусматривается, что кредитополучатель должен застраховать закладываемое по ипотеке имущество за свой счет, чтобы смягчить последствия вероятной ситуации, когда квартира или иная недвижимость станут непригодны для житья ввиду порчи или уничтожения. При заключении договора ипотеки требование Сбербанка об оформлении страховки на закладываемую квартиру или дом является обязательным.

Во всех ипотечных продуктах Сбербанка указано, что личное страхование здоровья и жизни займополучатель оформляет добровольно, имея возможность отказа от этой процедуры. Однако, если страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке, заключают такое соглашение с заемщиком, ставка комиссионных процентов уменьшается на 1% годовых. Так банк стимулирует клиентов взаимодействовать с аккредитованными страховыми фирмами.

Страхование объекта недвижимости

Любая недвижимость, передаваемая СБ РФ в залог, проходит процедуру оценки и застраховывается. Аккредитованные организации имеют стандартный список обстоятельств, при которых наступает страховой случай. К ним относятся такие ситуации:

стихийные бедствия – пожары, наводнения, ураганы, торнадо;
повреждение имущества от неправомерного действия других лиц;
катастрофы урбанистического характера – пожары, взрывы, теракты, подтопления, падения самолетов;
любые финансовые риски по утере квартиры или дома;
утрата или повреждение имущества от стороннего вмешательства.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке заключают договора с займополучателями, касающиеся их собственной жизни и здоровья. Если клиент оформит такой документ, то его родным и близким не вменится в обязанность выплата выданной ипотеки при наступлении страховых случаев, все покроют деньги, полученные от аккредитованного страховщика. В документе оговариваются следующие случаи:

смерть заемщика;
инвалидность, повлекшая утрату платежеспособности;
тяжелые хронические болезни;
получение травм, несовместимых с дальнейшей работоспособностью.

Преимущества и недостатки ипотечного страхования

Заключение кредитного договора с закладыванием жилого имущества сопряжено с дополнительным оформлением документов, за которые приходится платить самому заемщику – экспертизой по оценке стоимости жилья, его страхованием. К недостаткам процедуры страховки можно отнести следующее:

высокую стоимость оформления договора;
необходимость постоянно производить отчисления указанных процентов по контракту;
большой пакет документов;
необходимость доказательства наступления страхового случая;
ограниченность выбора страховщиков.

Однако, у страховых сделок есть преимущества. К ним относятся:

Низкие процентные ставки по кредиту.
Отсутствие обязанности платить кредит, если возникла ситуация, оговоренная договором – все расходы берут на себя аккредитованные страховщики.

Где страховать ипотеку Сбербанка

Имея множество ипотечных продуктов, СБ РФ заинтересован в добросовестности страховщиков, поэтому все страховые агентства, предлагающие свои услуги, проходят обязательную проверку деятельности. При соответствии требуемым стандартам, Сбербанк считает компанию аккредитованной, и предлагает клиентам воспользоваться ее услугами. Заемщик может и самостоятельно найти страховую фирму, однако, банк проведет тотальную проверку ее работы, требуя множество документов, список которых указан в отдельном перечне. На рассмотрение заявки в такой ситуации уходит около месяца.

С какими страховыми компаниями работает Сбербанк

Данная финансово-кредитная организация осуществляет сотрудничество со многими компаниями. Все они являются аккредитованными и благонадежными. Список фирм можно увидеть в нижеприведенной таблице:

Сколько стоит страховка

Если застраховывается объект недвижимости, то агентство, заключающее договор, учитывает банковские расчеты. В них указывается, какая сумма будет самой приемлемой при наступлении случая, предусмотренного договором, чтобы банк не нес убытков. В стандартных контрактах аккредитованных организаций установлен тариф 0,15% от суммы ипотеки. Более высокий процент запрашивать от клиента агентства не имеют права, зато могут снижать процентные ставки по своему усмотрению.

Если страхуется жизнь займполучателя, то разбежка цен составляет 0,3-1,5% годовых от суммы ссуды. На величину ставки влияет возраст, наличие или отсутствие хронических болезней у заемщика, срок, на который берется заем, его размер. Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в данном случае вправе устанавливать свои тарифы, учитывая различные обстоятельства.

Где дешевле застраховать ипотеку

Перед любым клиентом встает вопрос – в каких аккредитованных фирмах застраховаться выгоднее всего, чтобы отдать как можно меньше денег. В нижеприведенной таблице можно увидеть условия разных организаций, предлагающих свои услуги:

Как оформить страховку

Главным документом, свидетельствующим о том, что недвижимость или жизнь займополучателя застрахованы, является страховой полис, который ежегодно придется продлять. Чтобы его получить, необходимо написать заявление. В нем указываются следующие данные:

наименование ипотечного продукта;
сумма займа;
все личные данные клиента;
период, на который берется ипотека;
страховые риски;
медицинские показатели страхователя.

К заявлению необходимо приложить все документы по закладываемой недвижимости – свидетельство о праве собственности на квартиру, выписку из домовой книги, акт экспертной оценки стоимости имущества, согласие на заем супруга (супруги) страхователя, копию всех страниц паспорта, банковское свидетельство о получении ипотеки. Страховой договор предусматривает, что получателем конечной выгоды является банк. Обязательно прописывается размер ежегодных взносов, которые должен платить страхователь.

Дата обновления статьи: 04.04.2019

Одним из требований, предъявляемых большинством банков при оформлении ипотечного займа к клиентам является страхование их жизни и здоровья. Именно от состояния здоровья клиента зависит, сможет ли он в указанный в договоре срок оплачивать кредит, так как подавляющее большинство заемщиков – работники предприятий, получающие доход в виде заработной платы.

Ключевым условием ипотеки в Сбербанке также является страхование жизни, у него даже есть список аккредитованных страховиков с ценами на оформление. Банк предлагает своим клиентам заключить договор со страховщиком, аккредитованным банком, либо присоединиться к коллективной программе добровольного страхования жизни и здоровья. Если выбранная клиентом страховая компания аккредитована банком, то ее полис будет им принят, как составная часть пакета документов на получение ссуды.

Но клиент может присоединиться и к коллективной программе. Разница между двумя этими вариантами состоит в следующем. Согласно последним поправкам к законодательству, от страховки можно отказаться в срок до 5 дней после ее покупки, при этом страховщик обязан вернуть всю сумму полностью, если только страховой случай не наступил. Это относится к договорам страхования, заключаемым с физическими лицами по индивидуальным программам.

В Сбербанке имеется список страховых компаний, допущенных к страхованию жизни при оформлении ипотеки, но и сам банк предлагает соглашения коллективного страхования, по которым страховщиком выступает ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страхователем и выгодоприобретателем при наступлении страхового случая становится – ПАО Сбербанк.

Максимальная сумма страхового покрытия по страховке составляет 15 млн. руб. Страховым случаем признается смерть ссудополучателя, инвалидность, потеря трудоспособности, дееспособности. Оплата по страховке вычисляется по следующей формуле:

Сумма ссуды*тариф программы страхования*(число месяцев/12). Если тариф будет равен 1%, то цена страховки на 1 год при размере займа в 500 тыс. руб. составит: 500 тыс. руб. * 0,01*(12/12) = 5 тыс. руб. В настоящее время Сбербанк установил следующие тарифы на подключение к своей программе коллективного страхования:

От потери жизни, здоровья, работы - 2,99%;
От потери жизни, здоровья - 1,99%;
С выбором параметров страхования - 2,5 %.

Страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка, где дешевле?

Приобретая жилье в кредит, будущий его владелец и так должен переплачивать при оформлении ипотеки, но ему еще предстоит страхование купленных квадратов и своей жизни. Чтобы как-то минимизировать эти затраты стоит рассмотреть предложения от нескольких компаний и выбрать ту, где страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке дешевле всего.

Банк обязует своих заемщиков оформлять страховку только в аккредитованных компаниях, так как с ними согласованы определенные риски, порядок выплат, исключительные случая и другие нюансы. Из-за того, что банк предъявляет ко всем страховым организациям одинаковые требования, условия у них совпадают, а вот взносы могут значительно отличаться.

Застраховав жизнь для ипотеки Сбербанка в аккредитованных им компаниях, можно претендовать на снижение процентной ставки до 1%, а в случае получения инвалидности первых двух групп во время выплат по ипотеке получить компенсацию за произошедшую неприятность.

На 2019 год прошли проверку Сбербанка 16 страховщиков, они все отвечают следующим требованиям:

соблюдают действующее законодательство и условия работы, продиктованные Центральным Банком;
ведут свою деятельность на протяжении более 3 лет;
они не имеют невыполненных обязательств и спорных ситуаций с регулирующими правовыми и экономическими органами;
у них позитивная кредитная история;
сведения о физлицах, которые внесли паи в уставной капитал предприятия можно узнать и проверить, они не скрывают их от других организаций;
имеются правоустанавливающие документы и лицензии;
у собственников компании нет административных нарушений и судимостей, это условие касается также акционеров, у которых доля составляет более 5%;
у компании не должно быть долгов перед бюджетом;
страховая фирма не должна большую часть своих средств направлять на рискованные проекты;
фирма не должна быть участницей громких судебных процессов, в случае проигрыша которых она может потерять значительную часть своего капитала.

Главным критерием отбора подходящей компании для страхования жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке остается финансовая стабильность. Если компания соответствует критериям экономической состоятельности, то банк рассмотрит сотрудничество с ней. Узнать подробнее об основных факторах отбора можно на сайте Сбербанка.

Список аккредитованных структур Сбербанком

Обязательное требование по страхованию жизни нельзя игнорировать, банк может не дать ипотеку на долгожданное жилье, но и выбирать бездумно компанию по совету некомпетентных в этом деле людей тоже не стоит. Прежде чем пройти процедуру страхования жизни для ипотеки в Сбербанке, нужно выяснить, где она дешевле, в чем помогут отзывы.

Для удобства выбора предлагаем ознакомиться с условиями оформления тех компаний, где можно застраховать жизнь при ипотеке Сбербанка.

ВТБ Страхование

Фирма дает заемщику выбор:

оформлять каждый договор отдельно (на страхование жизни и жилья);
пройти сразу комплексное страхование ипотеки.

По желанию клиента компания оформляет страхование сразу на весь срок действия кредита. Если человек взял ипотеку на 5 лет и не имеет желания и времени обращаться за ежегодным продлением договора, он вправе оплатить все страховые взносы сразу за этот период и получить одну бумагу. Эта привилегия распространяется только на владельцев карт банка ВТБ или лиц, имеющих в этой банковской структуре вклады. Заемщикам, которые обслуживаются другими банками, страховое соглашение заключается на год, а спустя это время его действие по согласованию сторон продлевается.

Примерная сумма обязательного взноса приравнивается к 1% от суммы задолженности по кредиту, то есть получается, что ежегодно взнос по страхованию уменьшается.

РЕСОРЕСО

Предлагает особые условия сотрудничества с заемщиками по ипотеке Сбербанка, в которые включен:

полис о страховании жизни, ставка по которому оплачивается в размере 1% от кредитного долга на момент его заключения;
страхование имущества, при оформленном личном полисе идет скидка равная 1,8%.

В РЕСОРЕСО имеется период охлаждения длительностью 5 дней, если клиент в течение этого периода найдет для себя более подходящие условия, то он может расторгнуть соглашение и вернуть уплаченный взнос.

Компания всегда стремится пополнить списки своих клиентов, для чего регулярно проводит акции, заемщики могут попасть на них и оформить страховку дешевле, чем у конкурентов. Для новичков фирма предоставляет 40% скидку.

ВСК Страховой Дом

Решившись оформить полис у этого страховщика можно рассчитывать на ряд привилегий:

личная страховка у них идет по ставке 0,55%, но если заемщик вовремя не оплачивает кредит, и его превышение по задолженности превысило 4 млн. рублей, то от него потребуют заполнения медицинской декларации;
имущественная страховка от компании предоставляется с процентной ставкой равной 0,43% — это значение неокончательное, на него могут повлиять следующие факторы: этажность дома, его состояние, если это частный сектор, то имеется ли в жилье газ и другие моменты, которые значимы при расчете стоимости ипотечного залога.

ВСК Страховой Дом так же как и предыдущая компания установила для клиентов 5 дней для принятия окончательного решения по страховке, если они передумают в течение указанного периода, то им вернут весь взнос.

Ингосстрах

Данная организация состоит в списке топовых страховых компаний России, входит в первую пятерку.

Банк предоставляет защиту своим клиентами по выгодным условиям, среди главных из них выделяют:

оформление полиса по потери здоровья или кончины заемщика, ставка по нему равняется 0,22 %;
в случае порчи ипотечного имущества взнос берется в размере 0,14%;
страхование титула взымается в размере 0,2%.

Окончательные ставки определяются в каждом случае отдельно, чтобы узнать их точное значение, нужно подставить все требуемые данные в онлайн-калькулятор, имеющейся на официальном сайте. После расчета станет понятно выгодно ли страховаться в этой компании или же лучше обратиться к ее конкурентам.

Альянс РОСНО

Сотрудничество с этой компанией нужно уточнять, так как имеются ограничения, чтобы не столкнуться с ними, необходимо заранее проконсультироваться в Сбербанке о ее аккредитации, потому как в прошлых годах между этими структурами возникали небольшие разногласия. Как страховая компания в стране она зарекомендовала себя с положительной стороны, многие клиенты оценили ее достоинства и приемлемые условия:

оформление страховки на имущества будет идти по низкой ставке равной 0,16%, на нее не будет влиять оформлен ли личный полис или заказчик уже имеет его от другой компании;
утрата жизни или риски ухудшения здоровья по разным причинам, в том числе из-за несчастных случаев идет по низкой ставке (в сравнении со взносами в ранее описанных компаний) – 0,87%;
титульное страхование идет по ставке в 0,16%, так же как и залогового имущества.

Росгосстрах

Стабильный вариант, компания стала для многих надежным другом в защите их имущества и жизни, она занимается страхованием всех сфер жизни. Отдельно в ней проводится работа по страховому покрытию ипотеки.

Условия получения страхового обеспечения у Росгосстраха такие:

защита от непредвиденных ситуаций, которые могут стать угрозой жизни заемщика, разделена по половому признаку, для женщин ставка составляет 0,3%, а для мужского пола в два раза больше;
имущественное страхование выходит на уровень равный 0,2%, если заемщик обслуживается в Сбербанке;
при комплексном страховании сразу жизни и имущества клиент должен будет оплатить всего 0,2% от стоимости ипотечного жилья.

Альфа Страхование

Компания щепетильно подходит к своим клиентам, к каждому из них у нее индивидуальный подход. Это надежный партнер Сбербанка по страхованию жизни при ипотеке, который предлагает комплексную защиту по доступным тарифам:

личная страховка обойдется в 0,38% от суммы кредита;
саму квартиру можно застраховать по ставке в 0,15%;
титульная страховка идет по той же ставке — 0,15%.

Сумма страхования, в каком бы финансовом учреждении ни был заключен договор, с каждым годом уменьшается, с ней снижается и компенсация в случае появления несчастных случаев. Просмотрев вышеприведенные компании можно определиться, где самая дешевая страховка жизни и здоровья для ипотеки в Сбербанке.

Клиент может выбрать страховщика на свое усмотрение, как и конкретный страховой продукт и условия действия договора страхования. Выгодоприобретателем по договору может быть указан Сбербанк или иное физическое или юридическое лицо на усмотрение застрахованного лица.

Сам Сбербанк не навязывает заёмщику какой-либо конкретной фирмы. Её выбор полностью добровольный. Для приобретения страхового полиса по ипотеке в Сбербанке надлежит просто выбрать себе СК (их список есть ниже) и подать заявку. Нужно предоставить полный пакет документов. Полный список таких документов, как правило, определяется страховщиком и включает в себя:

Справка! Также понадобиться справка, что вы не состоите на учёте в наркологическом и психологическом диспансере.

Оформление, как правило, будет недолгим и может произойти даже в день сделки.

Когда составляется сделка, заёмщику нужно оформить страховку приобретаемой им квартиры или жилого дома. Немало коммерческих учреждений требуют страхования, куда входит следующее:

Риск ограничения законного права на собственность.
Риск, прямо связанный со смертью или причинение тяжкого вреда жизни и здоровья человека, получившего ипотечный кредит.
Риск, прямо связанный со случаями порчи или повреждения имущества.

Сбербанк требует от заёмщика в такой ситуации прохождения процедуры страхования от каких бы то ни было рисков. Это даст коммерческому учреждению, которое выдаёт заёмщику какие-либо деньги по ипотеке, снизить риски до минимума, в первую очередь имеется в виду возможность невозврата им денег.

Можно ли выбрать СК, которая не сотрудничает с банком?

Нет, это крайне нежелательно.
Поскольку если заёмщик не хочет страховаться в фирме, прошедшей аккредитацию у Сбербанка (то есть компания, с которой работает Сбербанк), то коммерческий банк вправе попросту отказать подобному кредитору в выдаче денег по ипотеке

Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком для ипотеки

По вопросам страховки на ипотечные кредиты этот банк является партнёром не всех фирм-страховщиков. Он предъявляет немалые требования к своим партнёрам, которые они должны соблюдать. На официальном сайте предлагается полный список фирм с официальной аккредитацией от Сбербанка , в который входят:

Этот список не является неизменным, одни компании могут добавляться туда, другие пропадать, если по каким-либо причинам утратят аккредитацию (например, не смогут соблюдать всех назначенных условий).

Сравнение вариантов

Конечно, стоимость страховки в перечисленных фирмах различается . Например, «Адонис» при страховании недвижимости (то есть предмета ипотеки) предлагает тариф от 0,075%, а СОГАЗ – уже от 0.12%. К тому же у каждой из них есть свои преимущества. К примеру, СПАО «Ингосстрах» даёт возможность крайне оперативно оформить документы – всего в течение одного рабочего дня.

Внимание ! Объединяет все эти фирмы одно – надёжность, а страховые суммы не слишком отличаются, так что важно лишь выбрать для себя наиболее подходящие условия.

Стоит добавить, что постоянное сотрудничество с одной и той же фирмой совсем не обязательно. Всё зависит лишь от желания собственника, с новым страховщиком можно заключать договор хоть каждый год. Правда, при этом нужно будет снова подать весь комплект документов и банковскую справку про оставшуюся сумму долга, но это несложно.

Подробнее различные варианты по страхованию рассматриваются уже в другой статье.

Чтобы получить возможность взять кредиты по ипотеке, нужно непременно оформить страховку в той фирме, у которой есть официальная аккредитация от Сбербанка.

Соблюдения этого условия сейчас требуют все финансовые учреждения, выдающие ипотечные кредиты.

Таким образом, коммерческое учреждение страхуется от просрочек и не выплат по взятому кредиту. Список доступных на данный момент компаний всегда можно перепроверить на официальном сайте Сбербанка России.

Ипотечное кредитование в нашей стране сейчас крайне популярно и используется очень часто, так как помогает множеству людей взять в банке нужную сумму на покупку квартиры или жилого дома и решить свои трудности, связанные с жильём.

И, как можно убедиться, сделать это совсем нетрудно.

Страхование по ипотеке Сбербанка осуществляют аккредитованные страховые компании. Их список вполне достаточен для того, чтобы клиенты могли заключить договор на выгодных для себя условиях.

Требования банка по страхованию

Согласно заключаемым со Сбербанком договорам ипотеки заемщики обязаны страховать приобретаемую недвижимость. Данное требование обусловлено положениями, прописанными в федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 31).

Страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика) является не обязательным условием ипотечного договора, но желательным. К оформлению данного вида страхования банк подталкивает своих клиентов путем снижения или повышения ставки по ипотечному займу в зависимости от наличия или, соответственно, отсутствия такого страхового полиса. Сбербанк предлагает по ипотеке к страхованию жизни свой список страховых компаний.

В сумме оба страховых полиса обходятся в приличную сумму. Вполне логично, что заемщики, получив одобрение на получение ипотеки, стараются найти для сотрудничества ту страховую компанию, что попросит уплатить минимальную страховую премию, однако будет надежным аккредитованным Сбербанком России партнером.

Нельзя говорить о том, что в перечень аккредитованных страховщиков включены какие-то исключительные компании. С какими страховыми компаниями работает Сбербанк России по ипотеке напрямую? Те, кто самостоятельно изъявили желание сотрудничать с ним. Такие организации обратились в банк, предъявили необходимые документы, прошли проверку внутренними службами и на основании их заключений оформили партнерство.

Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком по ипотеке, предлагают и иные виды страхования: титульное, а также от потери работы и иных финансовых рисков. Данные виды страхования часто не являются обязательными ни по закону, ни по условиям кредитования.

Сбербанк примет и страховой полис, оформленный в страховой компании, не прошедшей аккредитацию. Однако на прием такого документа потребуется время: службам кредитора необходимо проверить предложенного клиентом страховщика и вынести обоснованное решение о возможности работы с ним.

Учитывая, что контроль за деятельностью на рынке страхования осуществляет Центробанк РФ, которому достаточно одних суток на приостановление деятельности страховщика в случае выявления каких-либо проблем, то обычно сложностей с приемом полиса от неаккредитованной страховой компании не бывает. Но срок, необходимый Сбербанку на проверку страховщика, составляет 30 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов по данной организации.

Преимущества ипотечного страхования

Выгодоприобретателем по полисам ипотечного страхователя указывается Сбербанк. Однако ипотечное страхование выгодно как заемщику, так и банку: при наступлении страхового случая выплаты, уплачиваемые страховщиком, будут направлены на погашение задолженности. В результате Сбербанк вернет средства, предоставленные по кредитному договору, а также начисленные проценты. То есть банку, при возникновении проблем с платежами ввиду того, что заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, не нужно будет вести судебную тяжбу, заниматься реализацией залога.

Заемщику наличие такой страховки также выгодно. При страховом случае страховщик погасит долг перед банком. В отдельных случаях, особенно когда речь идет о страховании объекта кредитования, выплаты направляются заемщику на восстановление предмета залога.

При зачислении страховой выплаты в счет погашения кредитной задолженности право собственности на приобретенный в ипотеку объект недвижимости сохраняется за ее владельцем, то есть за заемщиком. Данная схема хороша еще и тем, что позволяет сохранить хорошую кредитную историю, предупредив возникновение просрочек, а при возникновении проблем с жизнью и здоровьем заемщика избавит его близких от необходимости погашать долг по ипотеке.

Однако необходимо готовиться к тому, что выплаты поступят на ссудный счет только через 1-2 месяца, после получения страховщиком всех необходимых документов.

Практически все страховые компании, аккредитованые в Сбербанке для ипотеки, при определении стоимости полиса страхования применяют стандартные методики. Но разнятся применяемые коэффициенты, тарифы и, как результат, сумма, которую должен внести страхователь. В 2017 г. страховщики стали больше внимания уделять возрасту заемщика, то есть чем человек старше, тем дороже обойдется страховка.

При желании можно оформить и более расширенные варианты страховок. Они обойдутся дороже, но и обеспечат более широкое покрытие. Например, страхование недвижимости в базовом варианте предполагает только защиту стен и конструкций и исключительно в пределах суммы задолженности по займу плюс проценты, как правило, за год. Но в случае пожара жилье не будет считаться утраченным полностью, если от частного дома остался хотя бы фундамент, выплаты будут рассчитываться с учетом суммы покрытия (на всю стоимость недвижимости или пропорционально остатку долга перед банком). Более дорогой полис смог бы возместить и стоимость утраченного ремонта, и предметов обстановки, и бытовой техники.

При страховании жизни и здоровья на крупные суммы (свыше 4-5 млн рублей) обычно требуют пройти медицинскую комиссию. Данные траты оплачивает страхователь.

Оформление страховок

В конечном итоге обе страховки – и объекта недвижимости, и жизни и здоровья заемщика – обойдутся в 0,5-1,5% от суммы займа.

Если оформлять полис в офисе Сбербанка, а не в страховых компаниях, аккредитованных им по ипотеке жизни и здоровья, а также непосредственно по жилью, то на итоговую страховую сумму будут влиять:

величина займа;
возраст страхователя;
срок действия ипотеки согласно договору;
стоимость приобретенного объекта недвижимости;
его месторасположение;
уровень дохода клиента;
история сделок, совершенных с данной недвижимостью ранее.

Прежде заключения договора страхования со Сбербанком стоит уточнить предложения его партнеров.

Базовый список документов, необходимых при покупке полиса на объект недвижимости от одного из партнеров банка, включенных в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка в 2017 году по ипотеке:

паспорт заемщика;
кредитный договор;
график платежей;
правоустанавливающие документы на жилье – свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП), договор купли-продажи (ДДУ);
технический паспорт.

Для страхования жизни при ипотеке Сбербанка аккредитованным компаниям могут потребоваться и иные бумаги (свидетельства о браке и о рождении детей и прочие). Полный список уточняется у страховщика.

Какие страховые компании аккредитованы в Сбербанке для ипотеки: рейтинг страховых компаний

Изучая страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке под страхование жизни, следует очень внимательно отнестись и к данным Рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА). Эта организация занимается аналитикой рынка страховых услуг. Согласно мнению экспертов ведущего рейтингового агентства страны следующие страховые компании, работающие со Сбербанком по ипотеке:

ООО СК «Сбербанк страхование»;
АО «АИГ»;
ОАО «АльфаСтрахование»;
САО «ВСК»;
ООО СК «ВТБ Страхование»;
СПАО «Ингосстрах»;
Либерти Страхование (АО);
СПАО «РЕСО-Гарантия»;
ПАО СК «Росгосстрах»;
10. ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
11. АО «СОГАЗ»;
по состоянию на май 2017 г. получили уровень надежности А++. Фактически это список 11 самых надежных страховщиков, удовлетворяющих требованиям данного банка.

Рейтинговое агентство RAEX ставит такую оценку, когда полагает, что данный страховщик с очень высокой степенью вероятности гарантирует обеспечение своевременного выполнения всех финансовых обязательств (и текущих, и возникающих в процессе его работы) даже при значимых неблагоприятных изменениях макроэкономических и рыночных показателей. Также это свидетельствует о стабильности прогноза, о сохранении рейтинга организаций, в том числе, включенных Сбербанком в перечень страховых компаний по ипотеке, в среднесрочной перспективе.

Страховые компании, одобренные Сбербанком при ипотеке, периодически меняются.

Кредит – это долгосрочная ссуда, которую дает банк физическому лицу для определенных целей и нужд. Гарантией платежеспособности являются документы о доходе человека или его имущество. Но за тот долгий срок, когда заемщик должен рассчитаться с банком, может случиться потеря работоспособности или наступить смерть. Чтобы обезопасить себя от форс – мажора, банк прибегает к страхованию кредита.

Страховые компании – партнеры Сбербанка

При оформлении ссуды каждый банк стремится свести к минимуму риски по утрате залогов. Поэтому каждый кредитор выбирает для и жизни заемщика надежных партнеров , которым доверяет. Сбербанк рекомендует страховать кредиты своим заемщикам в компаниях, с которыми подписывает договор о сотрудничестве. Это крупнейшие страховые организации:

ООО «СФ «Адонис»;
АО «Страховое общество «ЖАСО»
дополнительно 33 компании.

Перечень страховых компаний партнеров Сбербанка

Страхованию подлежат кредиты разного назначения, ипотека, страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика, автострахование.

Варианты страхования ипотечных кредитов:

защитить страховкой гражданскую ответственность на эксплуатацию залога;
и трудоспособность;
застраховать заложенное имущество и жизни поручителей.

Страхование ипотеки в Сбербанке

Все эти риски можно застраховать комплексно. Это будет надежнее и выгоднее – всего 1% от выплаты суммы в год.

Страхование ипотеки законодательно не является обязательным. Но многие банки настаивают на этом пункте при рассмотрении заявления на ипотеку.

Чаще всего и страховую компанию за нас выбирает банк – кредитор , что лишает возможности заемщика найти наиболее выгодное предложение. В страховании приобретаемой квартиры заинтересован банк, так как этим имуществом фактически распоряжается кредитор, пока долг не выплачен заемщиком.

Страхование квартиры при ипотеке

Как уже сказано, страхование при оформлении ипотечного кредита является обязательным. Жилье чаще всего страхуется на полную его стоимость, но иногда это сумма, на 10% большая, чем сумма кредита. Размер ежемесячного страхового взноса – 02 – 05% от суммы кредита.

Страховка оплачивается заемщиком из своих денег ежегодно единым платежом. Получателем выплат при страховом случае является банк. Средства направляются на погашение долга по кредиту.

Договор может включать дополнительные пункты по условиям наступления страхового случая, по условиям выплаты страховой суммы . Сам перечень рисков нужно подробно изучить перед подписанием страхового соглашения. Например, случай разрушения дома в связи с нарушением целостности фундамента.

Главная » Обшивка » С какими страховыми компаниями работает сбербанк. Сколько стоит страховка жилья для ипотеки? Преимущества ипотечного страхования